Les banques sont confrontées à une série de réglementations clés, notamment FIDA, RGPD, DSP2 et DSP3, qui les obligent à accélérer l’ouverture de leurs systèmes d’information. Ces réglementations visent à améliorer la sécurité et l’accessibilité des données financières pour les consommateurs et les entreprises.
Voici un bref aperçu de ces réglementations et de ce qu’elles signifient pour les banques – et pourquoi elles représentent également une opportunité d’innovation et de croissance.
FIDA, RGPD, DSP2, et DSP3 : définitions
La directive FIDA (Financial Data Access) propose un nouveau cadre d’accès aux données financières. Elle permettra aux consommateurs et aux entreprises d’autoriser des tiers à accéder à leurs données financières détenues par des institutions financières. Tous les produits financiers seront concernés par cette proposition législative.
Retrouvez un point de vue plus approfondi sur FIDA ici.
Le RGPD (Règlement Général sur la Protection des Données) est une réglementation européenne qui vise à renforcer la protection des données personnelles des citoyens de l’UE. Les banques doivent se conformer à cette réglementation en mettant en place des mesures de sécurité appropriées pour protéger les données de leurs clients.
La directive DSP2 (Directive des Services de Paiement 2) a introduit l’Open Banking, permettant aux prestataires de services de paiement tiers d’accéder aux comptes clients et aux données sur les transactions. Les banques doivent fournir un accès sécurisé à ces données et garantir la confidentialité et la sécurité des informations personnelles de leurs clients.
La directive DSP3 est la prochaine évolution de la réglementation sur les services de paiement. Elle vise à éliminer les différences dans la mise en œuvre de la directive et à renforcer l’application correcte de la loi. La DSP3 devrait améliorer les règles du jeu entre les pays de l’Union européenne pour les prestataires de services de paiement.
DSP3 et open banking : Que peut-on attendre de la nouvelle directive européenne ?
Comment les banques peuvent-elles se préparer pour FIDA, RGPD, DSP2 et DSP3 ?
Pour se conformer à ces réglementations, les banques doivent accélérer l’ouverture de leurs systèmes d’information via des interfaces de programmation d’applications (API). Cela permettra aux tiers autorisés d’accéder aux données financières des clients, tout en garantissant la sécurité et la confidentialité des informations.
Il est encourageant de voir que, selon notre dernier baromètre, 80% des grandes entreprises interrogées ont ouvert leur SI via les APIs (découvrez l’infographie Marketplace : Stratégie d’exposition et gouvernance des API pour en savoir plus).
L’ouverture des systèmes d’information via des API présente plusieurs avantages pour les banques en particulier :
- Innovation et compétitivité : L’ouverture des systèmes d’information permet aux banques de collaborer avec des fintechs et d’autres acteurs du secteur financier pour développer de nouveaux produits et services innovants. Cela favorise la concurrence et stimule l’innovation dans le secteur.
- Expérience client améliorée : L’accès aux données financières via des API permet aux banques de fournir une expérience client plus personnalisée et transparente. Les clients peuvent partager leurs données avec des applications tierces pour bénéficier de services financiers plus adaptés à leurs besoins.
- Sécurité renforcée : Les API permettent aux banques de contrôler l’accès aux données financières et d’établir des protocoles de sécurité stricts pour protéger les informations sensibles des clients.
- Conformité réglementaire : L’ouverture des systèmes d’information via des API permet aux banques de se conformer aux réglementations telles que DSP2 et DSP3, qui exigent un accès sécurisé aux données financières.
Cependant, l’ouverture des systèmes d’information via des API présente également certains défis pour les banques.
Elles doivent mettre en place une infrastructure technologique robuste pour prendre en charge les API, garantir la sécurité des données et respecter les exigences réglementaires.
De plus, elles doivent établir des partenariats solides avec des fournisseurs de services technologiques pour assurer une intégration fluide entre leurs systèmes internes et les applications tierces.
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En conclusion, les banques sont confrontées à une pression croissante pour accélérer l’ouverture de leurs systèmes d’information afin de se conformer aux réglementations telles que FIDA, GDRP, DSP2 et DSP3.
Bien que cela présente certains défis, cela offre également des opportunités d’innovation et de croissance.
En adoptant une approche proactive, les banques peuvent améliorer leur compétitivité, offrir une meilleure expérience client et rester à la pointe du secteur financier.
Encore faut-il qu’elles utilisent des outils sécurisés et ouverts sur son écosystème, comme Amplify Marketplace.
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